Čekajući zakon stiže privremeno rešenje - Narodna banka Srbije ograničila kamatne stope na kredite novom Odlukom

Nakon što Predlog zakona o zaštiti korisnika finansijskih usluga nije stigao na dnevni red Skupštine Srbije skoro mesec dana od njegove dostave 25. novembra 2024. godine, Narodna banka Srbije (NBS) je usvojila Odluku o privremenom ograničenju kamatnih stopa. Izvršni odbor NBS-a je naime, na vanrednoj sednici 20. decembra usvojio ovu odluku kako bi obezbedio da ograničenja kamatnih stopa predviđena predlogom zakona stupe na snagu u praksi. Prema odluci, kamatne stope na postojeće i nove stambene kredite ne smeju premašiti 5% za promenljive i fiksne kamate, dok je efektivna kamata, uključujući sve dodatne troškove, ograničena na 6,65%.Naime, do kraja 2024. godine ističe posebna mera Narodne banke Srbije (Odluka o privremenim merama), na osnovu koje najveći broj dužnika, koji sada otplaćuje rate stambenih kredita vezanih za evro, to čini po stopi od 4,08%. Najavljivano je da će od 1. januara 2025. početi da važi Zakon o zaštiti korisnika finansijskih usluga, ali do njegovog usvajanja, po svemu sudeći do kraja godine ne doći.Nova privremena mera NBS važiće dok Predlog zakona ne bude usvojen, a najkasnije, kako navode, do kraja 2025. godine, uz očekivanje da će Skupština zakon izglasa na prvoj sednici u 2025. godini. Predlog zakona predviđa početak primene ograničenih kamatnih stopa na kredite od 1. januara 2025, dok bi ostale odredbe počele da važe 1. jula iste godine. Postavlja se, međutim, pitanje zašto je zakon koji ima značaj za finansijsku stabilnost i zaštitu građana već skoro mesec dana na čekanju. Propust zakonodavnog tela da usvoji zakon do kraja godine stvorio je nesigurnost kako za korisnike kredita, tako i za banke, koje bi bez odluke NBS bile suočene sa nejasnoćama u primeni svojih politika kamatnih stopa. _____________________________NBS usvojila i propise za sprovođenje državnog programa stambenih kredita za mladeIzvršni odbor NBS je na istoj sednici u petak usvojio propise iz nadležnosti NBS kojima će se omogućiti sprovođenje državnog Programa stambenih kredita za mlade, saopštila je danas centralna banka.- Predloženim državnim Programom stambenih kredita za mlade, na čijoj se finalizaciji intenzivno radi, predviđeno je, između ostalog, da minimalno učešće klijenta banke može biti jedan od vrednosti stambene nepokretnosti - navodi se u saopštenju.NBS je procenila da je snižavanje procenta obaveznog minimalnog učešća klijenta (sa 20, odnosno 10% na jedan odsto) opravdano i sa aspekta adekvatnog i opreznog upravljanja rizicima banke, imajući u vidu da će za portfolio stambenih kredita za mlade koji budu odobravani biti obezbeđeni povoljniji uslovi i garancije Republike Srbije. Po propisima NBS, banke pri odobrenju kredita u okviru tog programa, mogu da primene tzv. LTV (loan to value) limit od 99% (što znači da učešće klijenta banke može biti jedan odsto u finansiranju nepokretnosti koju kupuje iz kredita). Osim toga banke mogu da primene i niži ponder rizika od 35% na celokupnu izloženost, po osnovu stambenog kredita koji se odobrava u okviru programa podrške države mladima za kupovinu prve stambene nepokretnosti. _____________________________Novi okvir za kamatne stopeOsim ograničenja kamatnih stopa kod stambenih kredita, NBS je propisala ograničenje kamatnih stopa za gotovinske i potrošačke kredite tako da nominalna kamatna stopa kod tih kredita odobrenih u dinarima ne može biti veća od 14,75%, a efektivna stopa koja uključuje sve troškove ne može biti veća od 15,75%.Kod kreditnih kartica i dozvoljenog prekoračenja postoji ograničenje efektivne stope od 17,75%, odnosno 19,75%, što je u slučaju dozvoljenog prekoračenja znači za sve korisnike ovog proizvoda odmah smanjenje stope za jednu trećinu.I. Ž.